2016/09/06 10:01:58
有过信用卡申请或贷款经历的朋友,想必都知道在银行审批过程中,会涉及到个人信用等级这一专业名词。个人信用等级不仅是审批能否通过的关键,也直接影响着信贷额度的多少。如果信用等级越高,所能获得的信贷额度也就越高。那么,你知道个人信用等级的分类吗?具体评估标准又是什么呢?下面就由小编来给大家详细科普一下。
个人信用等级分类
信用评级也叫资信评级,是银行或专业评估机构,根据申请人提交的资料和以往的业务情况,进行审查后给出的信用等级(偿债能力和偿债意愿的级别结果)。信用等级一般用特定符号表示,目前国内主要采用“三等九级制”,即将个人或企业的信用等级划分为:
三等:A.诚信;B.守信;C.信用警示。
九级:
诚信:AAA级、AA级、A级
守信:BBB级、BB级、B级
信用警示:CCC级、CC级、C级
个人信用等级评估标准
个人信用等级评定,采用的是一种积分制评价方法,主要评估内容包括申请人的主观诚信愿望、自然事件(客观条件)、教育经历、职业经历、法律意识以及资产状况等。
如文化程度:博士9~10分,硕士8~9分,本科7~8分,专科6~8分;职称:高级10分,副高级8~10分,中级7~8分;个人年均收入:20万元以上 20分,15~20万元 18~20分,10~15万元 17~19分,8~10万元 16~17分。各项评估内容的分值之和,以此来评定个人信用等级。
分值 | 等级 | 信用记录 | 信用能力 | 风险程度 |
346-360 | AAA | 良好 | 很强 | 几乎无风险 |
331-345 | AA | 优良 | 可靠 | 基本无风险 |
316-330 | A | 较好 | 较稳定,可能有波动 | 风险较小 |
301-315 | BBB | 一般 | 基本稳定,容易产生一定波动 | 有一定风险 |
286-300 | BB | 欠佳 | 不稳定,容易产生较大波动 | 有较大风险 |
271-285 | B | 较差 | 较低 | 有很大风险 |
256-270 | CCC | 很差 | 很低 | 有重大风险 |
241-255 | CC | 极差 | 基本无能力 | 有极大风险 |
226-240 | C | 没有信用 | 无能力 | 充满风险 |
怎么提高个人信用等级
1.提高学历水平
2.考取技术职称
3.工作尽量保持稳定
4.在贷款行开立账户
5.拥有自有住房
6.结婚
7.提升个人及家庭经济收入水平