你们有没有这个感觉：

急用钱的时候，四处借不到，想找个合适的贷款，也不是一下子就能批下来的，

手头十分宽裕的时候，总能接到电话，询问是不是需要贷款等电销电话。

事实就是这样，周转钱的时候要有时效，在正确的时间里融资，才会事半功倍。

提前规划，选对时间

做生意周转资金到底什么时候才是最佳时机？对于大部分金融机构来说，每年的年中是放贷的好时机，如果错过了，那么年前一个月就是放贷的最佳时机。

首先，年前消费较大，是市场需求量比较大的时间段，中国人在过农历年之前都会购买年货，是一年的消费旺季。同时，很多公司都会在年前储备第二年的生产物料，所以年前是贷款的高峰期。

其次，农历年后上班的第一个月，是大部分金融机构的“开门红”，为了让来年有充足的额度迎战年后第一仗，很多金融机构在1月份会收紧放款，所以如果临近过年有贷款的需求，一定要在12月份提前做好，才不至于延误了正常运营。

不要在缺钱的时候才去贷款

任何一家金融机构都是救急不救穷。真正到了缺钱的时候再去贷款，会被金融机构认为风险极高，能给到的额度都不会太高。所以小米的创始人雷军才说，企业要在经营好的时候融资，不要到缺钱了再融资，个人也是一样。

所以如果想要借贷，最好是在不缺钱的时候去借，那样更容易借到钱。

选择专业的人

把专业的事交给专业的人去做，贷款融资是一门技术活。在这个信息爆炸的时代，各类产品数不胜数，鱼龙混杂让人一时间无法判断真假好坏。非专业的人去了解这个熟悉万变市场简直是太难了。

贷款机构对借款人信息了解不足，借款人也不知道贷款机构到底要了解哪些信息，导致借款人的优势不能全部呈现出来，进而影响风险评级，影响到贷款的最终审批、额度、利息、附加条件等。 

而选择一个对的信贷经理可以深入了解您的信息，形成一个客观的报告，让贷款机构的风控更多了解你真实情况，从而降低风险评级，降低贷款利息，而且信贷经理可以节省很多办理环节，减少你的费用支出。

选对适合自己的产品

时间对了，人对了，选对产品也十分重要。如何正确选择适合自己的产品呢？

首先选择一款贷款产品，要先从贷款额度和用途来看。举个例子来讲吧，如果你申请贷款是为了买房，那么肯定是要申请房贷；如果你申请贷款是为了买车，那么首选肯定要选车贷。如果你想贷款5万左右（甚至更低），那么房产抵押贷款肯定不合适了，无抵押贷款才是最佳的。但如果你想贷款几十万，那么无抵押贷款就不合适了，抵押贷款才是王道。

总之，贷款要提前做好规划，选择对的时机，对的人和对的产品，12月作为一年当中最适合的融资时机，有融资需求的朋友千万不要错过，否则又得等一年了！